(轉載)常見詐欺犯罪手法, 案例, 與防詐撇步

本文為轉載文章: 防詐手法面面觀及防詐撇步
作者︰蔡金郎
學歷︰中央警察大學外事系畢業
日本國立廣島大學法研所碩士
經歷︰曾任所長、隊長
現任臺北市政府警察局刑事警察大隊技正


一、常見詐欺犯罪型態與手法

(一)利用人性貪念詐欺
1刮刮樂或六合彩金詐欺(佯稱中獎)
2金光黨詐欺(二女三男或三女二男集團性)
3重利型投資詐欺(非法吸金;美國梅德夫案一、常見詐欺犯罪型態與手法

(二)冒用證件或身分詐欺
1佯稱某局處官員,將校官、警官、國安、調查官員
2假冒瓦斯安檢人員
3偽冒總公司稽核人員

(三)信用詐欺
1票據詐欺(芭樂票)
2虛設行號詐欺(進貨後落跑;資本額無限制之新立法)
3倒會詐欺(冒名或以人頭標會)
4惡性倒閉詐欺(以週轉不靈為由)

(四)保險詐欺
1謊報車輛事故進行年終保養
2謊報失竊或失火聲請理賠
3加害被保險人詐領保險金

(五)趁人危急、困迫詐欺
1醫藥詐欺(治療偏方、減肥藥品)
2婚姻交友詐欺(辣妹、氣質美女、學生情人等色誘)
3超收拖吊車輛費用
4徵才詐欺

(六)輔導、仲介詐欺
1輔導老榮民請領補助津貼
2司法黃牛

(七)利用同情詐欺
1假稱傷病或貧困詐欺(街乞)
2佯稱親友傷病或有事故而詐欺 (突有遠方親戚出現)

(八)利用迷信詐欺─
以巫術或宗教詐欺及設立神壇、法會、算命等手段詐財騙色

(九)利用恐懼心理詐欺
佯稱你的小孩在我的手中,恐嚇要求付贖款,達到「假恐嚇,真詐欺」之目的

(十)佯稱信用卡、現金卡遭盜刷而詐欺-騙、騙、騙三部曲
1佯裝銀行行員發簡訊稱信用卡遭盜刷
2佯裝警察機關偵查人員已破獲詐騙集團
3佯裝「聯合信用卡中心」專員要求更改密碼

(十一)美色詐騙(十大金釵)
1誘使加入XX俱樂部
2假護膚真詐財
3色誘購買XX產品

(十二)洗錢詐騙—
目前最夯歹徒獲利最大的詐騙伎倆假冒檢察官、法官監管帳戶、所有權狀


二、案例


(一)竄改「來電顯示」詐騙集團新狠招詐騙集團的手法,可以說是愈來愈專業!在臺北縣有一對年輕夫婦,只不過買了340元的網拍物品,結果接到和銀行電話號碼一模一樣,自稱是行員的來電,說是作 業疏失,要他們去提款機操作,結果是把2萬7的生活費,全都轉個一毛不剩;現在歹徒已經可以破解來電顯示,民眾千萬得小心別被騙。近來詐騙集團為取信被害人,還透過竄改來電顯示,打詐騙電話,這類電話是經由在大陸地區撥打網路電話,透過不肖第2類電信業者的電信平臺變更發話碼號,變成銀行等金融機構,甚至警察局、地檢署等單位的電話號碼,令人防不勝防。

(二)長庚醫師洪○紀 被詐3300萬長庚醫院兒童血液腫瘤科主治醫師洪悠紀遇到詐騙集團,歹徒打電話冒充警察、檢察官,指她涉及洗錢等案件,雖然詐騙過程破綻很多,連環騙還是得逞。洪悠紀領了十幾次錢給歹徒,一共被騙走三千三百萬元。3月27日警方破獲一個詐騙集團,一口氣帶回5名嫌犯,詐騙名單中赫見長庚醫院名醫洪悠紀,而且還被他們視為大肥羊。這些嫌犯原本以為可以神不知鬼不覺的 繼續騙人,卻沒想到用來取信被害者的偽造收據和地檢署的假證件,反而成為警方抓人的證據。嫌犯用的詐騙手法其實很常見,卻讓名醫洪悠紀深信不已!自稱板橋分局員警的嫌犯不斷強調被害人已經身陷洗錢案件,不法款項要交給檢方保管,不然都會凍結,然後被害人就會一而再再而三的將財產全數匯出。洪悠紀就這樣連續10次,把總計3千3百萬的現金親自交給嫌犯,以為拿到收據,有一天就可以把錢拿回來。

(三)網路拍賣詐騙近來激增,近900人匯款後未收到貨!受到經濟不景氣影響,民眾購物開始精打細算,拍賣網站成為許多人瀏覽購物的第一選擇,165反詐 騙專線統計98年1至2月份受理的網拍詐騙報案為935件;較去年同期的98件相較成長近10倍,分析此種詐騙激增原因,除因經濟不景氣民眾荷包縮水外, 網路拍賣平臺充斥許多不實賣家也是重要原因,此類詐騙的單一個案損失金額多在新臺幣3萬元以內,但若賣家心存詐騙,騙小錢也可聚大錢,民眾被騙所購買的前十大網購熱門商品為:1.手機、2.數位相 機、3.遊戲機.天幣、4. Wii、5.電視液晶螢幕、6.筆記型電腦及零件、7.摺疊腳踏車、8.衛星導航器9.西餐廳禮券、10.奶粉。

(四)假冒中國國民黨黨部員工,以發放三節禮金為由,騙取存摺調包而領走現款近來連續發生假冒中國國民黨部員工,以發放三節禮金為由,騙取老榮民或獨居老人存摺後領走現款之案例;歹徒先行取得老榮民或獨居老人之個人資料,同夥二人遂登門拜訪,先行發送內附新台幣壹仟元之紅包一個,以解除被害人之心防及取得信任後,宣稱以後每逢三節將會匯禮金來,而詢問被害人郵局帳戶、提款密碼及私章,取得存摺、密碼及私章後,調包交由另一人火速前往郵局提款,另一人仍留在被害人家中以關心的口吻聊天,關心近況,俟提款者返回後再行調包,歸還被害人後逃逸,致被害人不疑有他,待被害人前往郵局領錢時,發現帳戶內之存款已被提領一空,始知遇到詐騙集團詐騙,遂向警方報案。

(五)藥局收假處方箋,56顆管制藥品遭詐領!
台北市士林區某藥局江姓藥劑師,日前接受一女子持醫院所開立的處方箋來店領藥,當下並未查覺異狀,依藥單所列將四級管制藥品,史帝諾斯(stilnox),共56顆交給該女子,直到該藥劑師進行藥品登錄時,才發現她所收到的處方箋居然是以彩色影印機列印的偽造處方箋,警方據報後已展開調查。「慢性病連續處方箋」是指醫師開給病情穩定之慢性病患者的長期用藥處方箋,每次調劑按病情需要,一次得給予30日以內之用藥量,這次遭歹徒領走的用藥史帝諾斯(stilnox)是開給有睡眠障礙的精神病患所服用之藥物,但因該藥被列為第四級管制藥品,一般藥局不易購得,研判歹徒偽造處方箋的動機,可能是以一張處方箋重覆領用,其所得藥品可以轉售圖利。一般藥局在受理民眾持處方箋領藥時,會先核對領藥人之健保卡,透過讀卡機確認領藥者身分及藥品內容,但遭詐領用藥的這家藥局並未裝置讀卡機,只憑肉眼判斷才會發生詐領情形,本案犯嫌有多次偽造文書前科,此次有計畫的物色可詐領對象,以彩色影印方式,呈現醫師的紅色圖章顏色,且處方箋上領藥人姓名與身分證資料完全不符,若缺乏讀卡機判讀以確認領藥人資料,而只憑藥師肉眼判斷,根本無法得知是否已有領藥紀錄,也無法確認領藥人身分。

(六)網路拍買賣皆落空!歹徒移花接木詐騙獲利 網路賣家小琪表示,日前她網拍遇到一位夏小姐,向她買一只皮夾,並以1萬元成交,次日他接到夏小姐來電,說已將貨款匯進她的帳戶內,但因幫國外朋友代買,而這朋友多匯了7000元,要小琪去核對帳戶,等一下面交皮夾時,將這多匯錢順便還她,小琪發現帳戶內果然多了7000元,就在碰面時,將皮夾及7000元交給夏小姐,未料不久她的銀行帳戶卻遭警示並凍結提領,因為夏小姐入帳的1萬7000元是一位古先生於拍賣網站買手機匯進來的,古先生匯款後卻沒收到手機就向警方報案,而錢居然進了小琪帳戶,讓她冤枉成為詐欺人頭戶;賣家小朱也遇到這位自稱夏小姐的歹徒,以500元向他下標買一個娃娃,但是帳戶卻多出7000元,他也是面交時將多入帳的錢連娃娃一起交給對方,想不到也成為詐欺人頭戶,因為進帳的來源是位陳小姐,她上網拍買I-PHONE匯了7500元卻未收到。詐騙歹徒利用拍賣網站買賣成交後,通常會以匯款方式支付貨款,於是歹徒先假冒「買家」向 「賣家」購物,再謊稱多匯貨款,要求賣家在面交時,順便將多匯款一併退還,但賣家事後卻遭到警示帳戶通知,原來匯入他帳戶的貨款,居然是歹徒假冒「賣家」向另一位「買家」騙來的,錢被歹徒以移花接木手法騙進口袋,而網拍買賣雙方卻都成了被害人。警方呼籲,目前已接獲2組的買賣雙方報案,此手法最明顯特徵在於「銀行帳戶內有超過成交金額之進帳」,網路賣家於拍賣成交後,若發現帳戶內有此情形,應立刻撥打165查證匯款來源,千萬勿聽任歹徒要求交付帳戶多餘款,以免賠錢、賠貨還成了詐欺人頭戶。

三、防詐撇步

1 「天下沒有白吃的午餐」:戒除貪念,遠離中獎詐騙。
2 儘量不接「未顯示來電之電話」或「不明電話」:幫助自己拒絕詐騙。
3 法院以「電話語音」或「傳真公文」通知出 庭是詐騙:勿聽信指示轉帳或臨櫃領款交付他人。
4多管閒事當雞婆:遇有老年人邊講電話邊操作提款機,即可能是遭詐騙;老年人突至銀行櫃臺領鉅款搞神秘(例如買房子、寄錢給子女等)恐已陷詐騙陷阱中。
5小心申辦信用卡或行動電話:親自至指定門市申辦最保險,勿至不明商家,以免個資外洩。
6小心網路聊天室陷阱:切勿輕易留下家中地址、電話或個人影像(尤其是曖昧動作), 以免成為被勒索的肥羊。
7小心網路援交陷阱:ATM無法辨識軍警身分,切勿聽從歹徒指示操作匯款,陷入被恐嚇詐財之陷阱。
8網路購物要小心:線上刷卡先確認網站真假,「一 手交錢、一手驗貨」交易而保障。
9防詐3C:「冷靜cool」、「查證check」、「報警call」。
10「165」防詐專線服務不打烊。

本文為轉載文章: 防詐手法面面觀及防詐撇步
作者︰蔡金郎
學歷︰中央警察大學外事系畢業
日本國立廣島大學法研所碩士
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